?隨著科技的發(fā)展，人們的生活已經(jīng)越來越離不開網(wǎng)絡(luò)了，人們可以利用網(wǎng)絡(luò)賺錢，譬如：網(wǎng)絡(luò)金融，網(wǎng)站設(shè)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)炒股等等。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)來自客戶方面的原因主要是由于社會(huì)信用體系不夠健全。以我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行為例，網(wǎng)絡(luò)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)成為發(fā)展我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的主要障礙。據(jù)某媒體報(bào)道，我國(guó)某市法院1999年審結(jié)各類官司1萬(wàn)余件，經(jīng)濟(jì)官司占六成以上，其中有80%系“坑、蒙、拐、騙”等無信用行為直接導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)糾紛。僅一家當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，一年當(dāng)中就因追索逾期貸款不得不當(dāng)了百余次原告。這反映了我國(guó)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中人與人之間、企業(yè)與銀行之間的信用觀念是十分缺乏的，信用關(guān)系是相當(dāng)混亂的。
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任何一個(gè)社會(huì)，當(dāng)它的成乓聲講信用，并不必為失信支付相應(yīng)代價(jià)或只須支付很小代價(jià)時(shí)，整個(gè)社會(huì)將要為此付出高昂的代價(jià)，即人際關(guān)系緊張、組織關(guān)系松弛、經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻、民族凝聚力下降，并最終波及整個(gè)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，危及國(guó)家民族的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國(guó)處于向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌階段，信用體系還不夠完善，與發(fā)達(dá)國(guó)家存在很大的差距，規(guī)范信用關(guān)系的路還很長(zhǎng)。以企業(yè)之間提供的商業(yè)信用為例。我國(guó)企業(yè)間的逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家。在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，企業(yè)間的逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0.25%-0.5%;而在我國(guó)，這一比率卻高達(dá)5%以上。1998年全國(guó)法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛和債權(quán)伎務(wù)民事糾紛案件為289萬(wàn)件，約占法院全部受理案件的51%，在歐美國(guó)家中，企業(yè)間的信用支付方式已占80%以上，純悴的現(xiàn)金交易方式已越來越少，只占5%一10%；而在我國(guó)，很多企業(yè)寧愿放棄大量訂單和客戶，卻不肯采取信用結(jié)算方式，現(xiàn)金結(jié)算的比例高達(dá)30%-40%。
在個(gè)人信用方面，目前我國(guó)的個(gè)人信用評(píng)級(jí)和記載尚基本屬于空白。直到1997年，金融中長(zhǎng)期消費(fèi)信貸才開始在住房、耐用消費(fèi)品等領(lǐng)域開展，目前消費(fèi)信貸規(guī)模約占金融信貸總規(guī)模的5%左右；信用卡偏重于儲(chǔ)蓄功能，提供的消費(fèi)信用功能非常有限。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)信貸占金融信貸總規(guī)模的40%左右。
200()年6月28日，180萬(wàn)上海市民率先擁有由資信公司作出的個(gè)人信用報(bào)告，中國(guó)內(nèi)地個(gè)人信用制度不再是空白。上海試點(diǎn)的聯(lián)合征信制度在發(fā)達(dá)國(guó)家已有150多年的歷史，它是建立個(gè)人信川制度的重要基礎(chǔ)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融來說，信用更加重要，因?yàn)楹芏嘟灰锥际窃诓灰娒娴摹疤摂M”環(huán)境下完成的。沒有完善的信用體系，以信用為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
